Первым шагом проводим теоретический расчет всех ваших целей. Садимся и прописываем «чего я хочу добиться лет через 5-10-20». После этого нужно будет составить по этим данным финансовый план*, чтобы понимать – насколько цели вообще жизнеспособны, как их достичь, сколько при этом нужно инвестировать и т.д.
*Личный финансовый план (ЛФП) – это документ, отражающий текущее положение ваших дел, личные финансовые цели, и, главное, реалистичный план их достижения через инвестиции.
В план вы вносите те самые цели, которые прописывали и ресурсы, которые для этого понадобятся. Например, будет ли вам достаточно вашей зарплаты и резервного фонда? Или нужно искать дополнительные источники дохода? Тогда какие это могут быть источники? Все прописываем в цифрах.
Если вы понимаете, что цели, которые вы определили, не реализуются с текущими ресурсами, то расписать, какие изменения вы готовы внести в финансовую жизнь. Где сэкономить, что дополнительно вложить, какой еще доход найти.
Когда составите ЛФП, вторым шагом необходимо закрыть все долги. Зачем? В какой-то момент вы можете остаться без денег, а гасить долг придется все равно. И вы начнете доставать из инвестиционного портфеля. В этот момент вполне ожидаемо случится просадка портфеля, тогда придется продавать активы себе в убыток. А этого делать нельзя.
Отсюда выбивается только ипотека. Если у нее хорошая ставка, и еще долгий срок, то ее можно оставлять. Если сумма долга осталась небольшая, то ее тоже лучше закрыть.
Третьим шагом копим резервный фонд. Иногда его можно совмещать со вторым шагом. Но обязательно до того, как вы перейдете к тактике.
В резервном фонде у вас должно быть минимум 4-6 сумм ваших ежемесячных трат. Например, я трачу в месяц 100 000, значит мой резервный фонд – 400 000, а прям хороший – 600 000. Если доход непостоянный, тогда резервный фонд увеличиваем в 1,5 раза. Только после этого вы готовы переходить к тактике.
Читать далее - Как составить Личный финансовый план
