Asset Allocation. С чего начать

Тактика - Определяем риск-профиль

Перед тем, как перейти к действиям, нужно определить риск-профиль****.

В чем суть? На рынке периодически происходят кризисы, которые влияют на инвестиционный портфель. И вот представьте, он снова произошел, акции падают в цене. Надо попробовать ответить себе на вопрос: когда я психану и начну распродавать купленное, считая, что падение будет продолжаться дальше? Где планка? С этим и помогают тесты. Можете воспользоваться этой анкетой.

****Риск-профиль – это отношение инвестора к риску, показывает, насколько вы готовы терпеть просадки.

Это психологический фактор, который влияет на ваш профиль инвестора. Но, есть и еще момент – горизонт инвестиций. Ведь у вас может быть несколько целей:
  • Пенсия, которая наступит через 30 лет;
  • Образование для ребенка, которое понадобится через 10 лет;
  • Новая квартира, которую хотите купить через 2 года. 

У целей разный срок, и чем он длиннее, тем более высокие риски вы можете на себя взять.

Например, есть пенсионный портфель, вы инвестируете, и случается кризис. Вы сможете сказать: «Окей, кризис, все падает, но у меня впереди 30 лет. Я знаю, что за это время рынки всегда восстанавливались. Поэтому принимаю риски».
А если говорить о квартире через 2 года, то такого вы уже не позволите. Поэтому, проходя риск-профилирование, делите свои цели на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные, потому что под каждую из них может понадобиться отдельный риск-профиль. В анкету, что я предложил, это уже заложено.