Меню
Личный кабинет
Заполните данные для регистрации.
Уже зарегистрированы? Тогда Войдите


Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

Кейс клиента: финансовый план в деле - или как достичь цель первого года за 8 месяцев

Часто после разработки финансового плана инвесторы начинают его перевыполнять, т.к. видят цель инвестиций. Недавно с одним из моих клиентов мы делали пересмотр результатов через год после внедрения.

Я публиковал его кейс в начале года. За эти 12 месяцев у Сергея получилось сделать две вещи:

  1. Получить дополнительный доход на падении рынка в 2018 году за счет перебалансировки.
  2. Увеличить суммы ежемесячных накоплений.
Дополнительный доход на падении рынка
В декабре 2018 года, было довольно серьезное падение рынков. Просадка была почти на 20%. В таких ситуациях люди часто делают именно то, что делать ни в коем случае не нужно - из-за страха потерь продают активы и выходят в деньги.

Сергей так не поступил, потому что у него был план на такой случай. И по этому плану в декабре он сделал перебалансировку, докупив сильно подешевевших фондов акций США и Развивающихся стран, т.е. он сделал ровно наоборот (ну и молодец).

*Перебалансировака, это процесс восстановления долей классов активов. Как это работает: со временем один из активов может изменяться в стоимости больше других. И распределение станет не 20% / 50% / 30%, а 24% / 48% / 28%. В этом случае инвестор продает подорожавший актив и покупает те, что подешевели восстанавливая баланс. Этот процесс заставляет следовать главному правилу инвестиций - продавай дорого, покупай дешево.

Для примера:

  • в августе 2018 фонд акций США он покупал по 64,89$ за акцию, а в декабре по 56,96$ (дешевле на 14%)
  • фонд развивающихся рынков в августе покупал по 53,99$, а в декабре по 48,78$ (дешевле на 11%).
Когда рынок вернулся на свои первоначальные значения (а так происходит всегда) Сергей получил дополнительную прибыль, т.к. те фонды, что он купил "на распродаже" выросли на эти дополнительные проценты.

В результате, в августе 2019 Сергей получил вот такие результаты:

  1. фонд облигаций США вырос на 14,4%, а у Сергея на 14,9%
  2. фонд облигаций развитых стран вырос на 5,1%, также и у Сергея
  3. фонд акций США вырос на 0,4%, а у Сергея на 3%
  4. фонд акций развитых стран упал на 11,3%, а у Сергея только на 6,9%
  5. фонд акций развивающихся стран упал на 13,5%, а у Сергея только на 10,3%
  6. Выплата дивидендов 650 $

В целом, портфель показал 3% падения в 2018 году и 12,8% роста в 2019, а за 12 месяцев - 10,2% прибыли.

Как вы видите, процесс усреднения и перебалансировки дает реальное преимущество. Почти все активы в портфеле Сергея показали результаты лучше, чем по рынку, и ни один хуже.
Увеличение суммы накоплений
Сергей увеличил сумму, которую он ежемесячно откладывает до 1 500$. Сказал мне, что изначально он не до конца понимал во что влезает, а когда увидел цель, решил, что реализация собственных планов важнее чем текущие расходы. После чего снизил некоторые статьи расходов, увеличив инвестиционную составляющую.
Результат к августу 2019
Несмотря на просадку рынка Сергей в плане и даже перевыполняет его. На август 2019 его капитал составляет 53 250 $. Т.е. он уже в августе выполнил свою цель на 2019 год.

Обновленная версия плана на скриншоте внизу с фактическими результатами за 2018 год и виден текущий статус на август 2019.

Если хотите заказать такой финансовый план именно под вашу жизненную ситуацию, цели и доходы оставьте заявку на сайте. После этого я с вами свяжусь, чтобы запланировать время видеозвонка.

Акция для подписчиков: только 5 дней - до 30 сентября для моих читателей цена со скидкой 13 290 рублей. А если вы оставите видеоотзыв, то всего за 9 540 рублей.
Форма обратной связи
Нажимая кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

Автор: Александр Мишин