Меню
Личный кабинет
Заполните данные для регистрации.
Уже зарегистрированы? Тогда Войдите


Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

Кейс - как накопить на пенсию 80 000 рублей к 65 годам

Мария обратилась ко мне после поста "Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?". Ее интересовала только одна цель - пенсия к 65 годам. На одну цель не имеет смысла разрабатывать целый финансовый план, поэтому мы просто провели полуторачасовую консультацию.
Условия:
  • Марии 37 лет. Живет в Краснодаре.
  • У Марии уже есть резервный фонд.
  • Текущий уровень доходов 80 000 рублей в месяц.
  • Цель - Пенсия в размере 35 000 рублей к 65 годам.
Расчет:
  1. 35 000 рублей по текущему курсу, примерно 530 $
  2. С учетом долларовой инфляции в 3% годовых через 28 лет 530 $ = 1213 $ (вспоминайте формулу расчета будущей стоимости денег)
  3. Чтобы получать 1213$ пассивного дохода нужен капитал в размере 420 000 $ (с доходностью 3,5% годовых)
  4. Чтобы накопить такой капитал за 28 лет, с плановой доходностью 5% годовых нужно откладывать 541 $ или 36 000 рублей по текущему курсу.
Для Марии эта сумма оказалась некомфортной, поэтому мы решили рассчитать аннуитет на 20 лет (пенсия на срок до 85-ти лет).

Аннуитет:

  1. Пенсию рассчитываем на 20 лет. С 65 до 85 лет.
  2. Чтобы получать 1213 $ с такими условиями нужен капитал в размере 210 000 $.
  3. Чтобы накопить такой капитал за 28 лет с плановой доходностью 5% годовых нужно откладывать 254 $ в месяц или 17 000 рублей по текущему курсу.
17 000 рублей для Марии сумма более комфортная (около 20% от текущего дохода). Мы решили на ней и остановиться.
Как копить:
В качестве инструмента мы выбрали накопительный контракт Evolution от Investors Trust сроком на 25 лет. Мы выбрали именно накопительный контракт, т.к. этот продукт автоматизирует и упрощает работу инвестора (платежи списываются с карты автоматически и сразу распределяются в нужные фонды), а также за счет бонусов и штрафов не дает сойти с пути и перестать копить, или потратить деньги раньше времени.

Я считаю, что для такой важной цели как пенсия, такие продукты подходят гораздо лучше брокерских счетов, т.к. они довольно сильно дисциплинирую владельца.
Результат:
Откладывая сейчас по 250 $ в месяц (17 000 рублей), за 28 лет Мария сможет накопить капитал достаточный для получения пенсии в размере 1213 $ (80 000 рублей).

При этом, за 28 лет Мария вложит всего 81 000 $, а за счет эффекта сложного процента накопится более 220 000 $. По-моему, сумма вполне достойная.
Вот отзыв Марии

Автор: Александр Мишин