Блог "Сберкнижка"

4 февраля, 2019 Пост 13
Кейс — инвестиционный план выхода на пассивный доход 227 500 рублей в месяц к 55 годам
Многие, из тех, кто мне написал в рамках конкурса, уже имеют начальный капитал. И основной вопрос такой - а куда же вкладывать деньги, какие инструменты использовать. В этом случае вам не нужен полный личный финансовый план, а достаточно инвестиционного плана.

В инвестиционном плане мы описываем ваши цели, сроки их достижения и выбираем инвестиционные инструменты с учётом всех нюансов ситуации.

Читайте кейс моего клиента, как выйти на пассивный доход 3500 долларов в месяц (227 500 рублей), а ещё и оставить наследство в 1 миллион долларов. Расчёт инвестиционного плана делал для начального капитала 2,3 млн рублей.

Если хотите заказать такой инвестиционный план для себя – заполните форму обратной связи. Стоимость услуги 6000 рублей.

Читать кейс
28 января, 2019 Пост 12
Вопрос-ответ
В пятницу пришел хороший вопрос моему боту-помощнику https://t.me/sberknizhka_bot. Спасибо, что написали.

Вопрос:
«Добрый вечер, Александр. Я только год как начал интересоваться личными финансами, новичок так сказать. Прочитав не так много книг и статей по тематике ни один из авторов не советует отдавать свои деньги в ДУ (в ПАИ). Почему вы не рекомендуете клиентам самим покупать ЦБ на бирже. Тем более существует такой инструмент как ИИС, для тех кто работает официально очень хороший +.»

Ответ:
Постараюсь прокомментировать сам вопрос, а также ответить на него.
Очень рад, что вы интересуетесь этой темой, я ее тоже очень люблю и довольно долго изучаю.

Хочу сначала уточнить, что ДУ (видимо, доверительное управление) — это не инструмент инвестиций (как ПИФ, акции, облигации и т. д.), а услуга частного управляющего или финансовой организации (например, банка) по выбору инструментов. В рамках доверительного управления клиент передает свои средства управляющему, который продает или покупает те или иные инструменты в соответствии с договором доверительного управления.
Я, как независимый консультант, могу сказать, что для клиента это всегда дорого (из-за высоких комиссий управляющему), а также не всегда означает бОльшую прибыль (управляющие такие же люди, они также не знают, что завтра будет на рынке и могут ошибаться).
ДУ я, действительно, пока никому не рекомендовал и, возможно, не буду рекомендовать. Хотя, никогда не говори «никогда».

Теперь про паи ПИФ и ЦБ (видимо, в данном случае — ценные бумаги) на бирже.
Важно понимать, что инструменты, которыми пользуется инвестор, вторичны. Не бывает правильных или неправильных инструментов. Инструменты мы подбираем в соответствии с (1) целями клиента, (2) его ресурсами и (3) отношением к риску. Одному подойдут ПИФы, второй готов работать на бирже самостоятельно, третьему я порекомендую выходить на американский рынок, а самый консервативный выберет страховой продукт.
И все четверо будут правы, ведь выбор инструментов строго индивидуален.

Важно здесь понимать, что ПИФы сейчас дают гораздо большую диверсификацию, чем доступные инструменты на российских биржах. Сейчас в меня полетят камни, но, например, ETF, доступные на российском рынке, я не могу порекомендовать для собирания полноценного портфеля только из них, так как для выбора доступны всего несколько стран. Причем выбор довольно странный (Казахстан, например. Серьезно?!). Хотя эти ETF есть и в моем личном портфеле и часто являются частью портфелей моих клиентов (FXMM, FXRL и FXUS, в основном). Однако именно частью, потому что вкладывать только в одну страну — это, скорее, агрессивная стратегия.

Если же капитал у инвестора достаточный (минимум, 10−20 тысяч долларов), то имеет смысл регистрироваться у американского или европейского брокера. Сделав это, инвестор получает еще бОльшую диверсификацию (несравнимо бОльшую!) и огромный выбор фондов и других инструментов.

Про индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
ИИС — это прекрасно. Вы полностью правы — этим инструментом нужно пользоваться в обязательном порядке. Отказываться от дополнительной гарантированной прибыли в 13% годовых просто глупо.
У меня, например, ИИС открыт и на меня, и на мою жену. 13% годовых получаем просто «за красивые глаза».
За этот инструмент нашему правительству нужно сказать огромное спасибо.
Но важно понимать, что ИИС — это либо для небольшого капитала, либо просто один из инструментов в портфеле.

Резюмирую (это лишь общие рекомендации, и нужно смотреть на конкретную ситуацию):
— ИИС — маст хэв для небольшого капитала или части его.
— ПИФы — отличный инструмент для части капитала, которая должна быть инвестирована в рублях (не забываем про риск-профиль) или для людей, которые только делают первые шаги и не готовы тратить время на работу на бирже.
— Работа на бирже — самый выгодный способ для любого человека, т.к. здесь ниже всего расходы. Это приоритетный способ, я бы сказал. Но, нужно понимать, что:
- На российских биржах часто может не хватать инструментов.
- На иностранные биржи имеет смысл выходить с капиталом выше 10−20 тысяч долларов. Иначе просто дорого получается.


У меня как раз есть кейс с инвестиционным портфелем клиента, который дал разрешение на публикацию еще в прошлом году. Постараюсь его описать и опубликовать в ближайшее время.
Там интересная ситуация:
 — Начальный капитал в 50−70 тысяч долларов.
 — Плановый рост около 15 тысяч долларов в год.
 — Клиент был готов работать на бирже.
Портфель получился интересный, с разными инструментами: ИИС, ETF на американском рынке, ETF на российском рынке, разные брокеры.

Надеюсь, я смог объяснить свою позицию и никого не запутал. :)
Задавайте еще вопросы, я с радостью отвечу.
25 января, 2019 Пост 11
Ресурсы для личного финансового плана (ЛФП).

При работе с клиентам я разделил проблемы, с которыми ко мне приходят, на две категории:

Первая: «Где деньги?» Это люди, которые потеряли контроль над собственными расходами и доходами. В основном вопросы или проблемы они формулируют очень схоже:

  1. Я хорошо зарабатываю, но в конце месяца не остается ни копейки.
  2. Деньги утекают сквозь пальцы, не понимаю, на что мы все потратили.
  3. Получил годовой бонус или 13-ю зарплату месяц назад, а уже ничего не осталось.
  4. Какие инвестиции при моей зарплате?
  5. Надоело ждать аванса и зарплаты, не хочу об этом постоянно думать.
Вторая: «Что делать с деньгами?» Это люди, которые уже чем-то владеют или имеют стабильный остаток от зарплаты после всех расходов, который можно инвестировать, но не знают, что делать дальше. Эту категорию людей обычно интересует информация о депозитах, валюте, выводе средств из России, недвижимости и т. д.


Проблемы второй категории клиентов мы обсудим позже, сейчас я хочу подробнее остановиться на первой.

Все эти вопросы и проблемы связаны с тем, что мы теряем контроль над своими ресурсами. Мы думаем, что знаем о себе все, но когда появляется возможность подумать минут 30 в тишине, часто можно выявить много интересного.

Проблема на самом деле в том, что мы не привыкли визуализировать все, чем владеем. Многие работают руководителями или владеют каким-то бизнесом. Эти люди прекрасно знают, что такое отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Но почему-то эти знания не применяют при управлении собственными финансами. А ведь у семьи финансовые показатели очень похожи, только они часто проще: доходы, расходы, вложения, накопления, долги, стоимость квартиры, стоимость автомобиля, планируемые расходы на отпуск, баланс на счете резервного фонда и т. д.

Веду я к тому, что решение всех вопросов категории «Где деньги?» лежит примерно в одной области: визуализация и контроль финансовой ситуации.


Читать далее
16 января, 2019 Пост 10
Что такое личный финансовый план.
Личный финансовый план (ЛФП) — это набор документов и расчетов, который создается под конкретную семью или человека. ЛФП отвечает на основные вопросы о текущем финансовом состоянии семьи и планировании будущего:

Текущее состояние:
  • Сколько у меня сейчас есть денег и других активов?
  • Богатею я или беднею?
  • Сколько и на что я трачу? Сколько зарабатываю?
  • Что я буду делать, если останусь без работы (источника дохода) на какое-то время?
Будущее:
  • Какие у меня финансовые цели в жизни?
    • Купить квартиру без ипотеки?
    • Дом во Франции?
    • Получить MBA?
    • Научиться летать на самолете?
    • Где я хочу, чтобы мои дети получили образование?
    • Что я хочу оставить своим наследникам?
  • Сколько мне нужно денег на достижение моих целей?
  • Когда конкретно я их достигну?
  • Когда я хочу и смогу отойти от дел и жить на пассивный доход?
  • Какой капитал у меня будет через год, пять лет, десять?

Это очень интересные и важные вопросы, на которые многие люди, к сожалению, не имеют ответов. И проблема не в ответах, а в том, что не имея этих целей и плана по их достижению, человек просто плывет по течению и позволяет обстоятельствам и окружающим людям управлять своей жизнью. Вместо того, чтобы самому двигаться туда, куда он действительно хочет, он просто плывет со всеми и в конце жизни оказывается, что государственная пенсия — единственный источник для существования.

Читать далее
9 января, 2019 Пост 9
How-to. Паевые Инвестиционные Фонды. Часть третья
- Примеры портфелей из ПИФов и ETF;
- Результаты инвестиций.

Учитывая критерии выбора по уровню СЧА, сроку работы, уровню комиссий из российских ПИФов я смог собрать портфели только у двух УК: Сбербанк Управление Активами и Райффайзен Капитал. У остальных, либо мало фондов, либо фонды очень маленькие, либо комиссии запредельные.

Также, я не удержался и, для примера, собрал похожий портфель из Американских EFT компании BlackRock iShares. Просто чтобы показать, сколько можно потерять на активном управлении и высоких комиссиях.

Читать далее
26 ноября, 2018 Пост 8
How-to. Паевые Инвестиционные Фонды. Часть вторая
После некоторого перерыва продолжаю серию про ПИФы.

Эта статья более практическая. Основные темы:
- Где найти информацию о ПИФах?
- Какие бывают ПИФы?
- Как выбрать ПИФы для портфеля?
- Список ПИФ.

Читать далее
13 ноября, 2018 Пост 7
How-to. Паевые Инвестиционные Фонды. Часть первая
Думал, что по ПИФам можно будет просто сделать инструкцию по поиску и подбору. Но поговорил с парой человек и понял, что люди не владеют даже самой базовой информацией, к сожалению.

Поэтому, по ПИФам будет три статьи, как минимум:
1. Что такое ПИФ? Зачем он нужен? Как работают ПИФ-ы?
2. Где искать информацию по ПИФам и как их выбирать?
3. Примеры инвестиционных портфелей собраных на ПИФах.

В первой части я постарался описать базовые принципы работы ПИФов со ссылками на нормативные догументы и федеральный запон "Об инвестиционных фондах". Надеюсь, получилось не совсем скучно :)

Читать далее
12 ноября, 2018 Пост 6
Отзывы это приятно :)
Всем привет!

Я обратился к Александру Мишину за составлением личного финансового плана, т.к. умом всегда понимал, что с моим отношением к деньгам надо что-то делать, только вот не знал, что конкретно. Сколько бы денег я не зарабатывал, всегда получалось жить «от зарплаты до зарплаты». Я думаю, как у большинства.

Мы с Александром тщательно разобрали мою текущую ситуацию и теперь у меня есть подробный план на ближайшие 30+ лет. Я понимаю, что у меня будет с деньгами через 5, 10, 20 лет… Все время обдумываю свои текущие и новые цели и примеряю их на финансовый план. Понятное дело, что цели со временем могут и должны корректироваться. Но главное, теперь я понимаю к чему я иду, к какому сроку и каким способом. По-моему, это очень дорогого стоит.

В процессе обсуждения и составления плана, я вынес для себя три ключевые мысли:
1. У меня не было четко оформленных и явно сформулированных целей. Цели существовали где-то на задворках сознания, ведь загадывать на перед у нас почему-то не принято. Как оказалось, это как раз и нужно делать, ведь именно четкое определение, указание сроков и стоимости отличает настоящую цель от пустых мечтаний. Одно дело, когда ты представляешь себе дом своей мечты и совсем другое, когда ты видишь на своем графике конкретный срок, к которому реально можешь его купить, выполняя при этом разумные и довольно простые инструкции. Это чертовски сильно добавляет уверенности в собственное будущее!
2. 95% моих знакомых и, по-моему, столько же всех наших соотечественников вообще не занимаются планированием личных финансов на каком-то более или менее достойном уровне. Хотя, казалось бы, это одна из самых важных задач по жизни, т.к. является определяющим для улучшения её качества. Стыдно признаться, что и я был таким)
3. Если я ничего не делаю, а просто откладываю деньги – я беднею. Инфляция постоянно «съедает» часть моих накоплений, год за годом. Значит, минимум который я должен сделать, это использовать свои сбережения, чтобы сохранить покупательскую способность моих денег. А еще лучше – увеличить её. Как оказалось, для этого существует большое многообразие инструментов, с которыми не так сложно разобраться, как может по началу показаться и которые при этом будут не менее (скорей даже более) надежными, чем банковский вклад.

В общем всем советую! Если вы понимаете, что в отношении с деньгами у вас что-то не в порядке, значит это действительно так.
Александру огромное спасибо, за личный подход! Ни разу не пожалел о своем решении обратиться за консультацией. Настоящий профессионал своего дела!

8 ноября, 2018 Пост 5
Хороший курс по теории инвестирования.
Рекомендую, если хочется поглубжде разобраться с теорией. Очень он тоскливо читает, но материал толковый )

Вебинар Сергея Спирина «Структура портфеля или Стратегия» (http://finwebinar.ru/20181203u/?fw) — 03 — 07 декабря 2018 г.
3 ноября, 2018 Пост 4
Что дальше?
Будет еще, как минимум два кейса:
- План финансовой защиты;
- Экспресс-расчет;
- Инвестиционный план;
- Полноценный Личный финансовый план.

Несколько How-to:
- Как подобрать накопительный счет для резервного фонда в банке;
- Что такое ПИФ, как его выбрать и не переплатить;
- Как выбрать брокера для работы на бирже. Отдельно российские и иностранные;
- Что такое негосударственный пенсионный фонд, и почему не нужно нести туда свои деньги;
- Что такое ETF, как с ними работать и как выбирать.

Друзья мои, если у вас есть вопросы по личным финансам, или вы хотите, чтобы я осветил какие-то конкретные темы, напишите моему новому электрическому помощнику - @BeRich_Questions_bot. Он мне все передаст, а я постараюсь ответить здесь. :)

Подписывайтесь на канал в Телеграм - https://t.me/YouCanBeRich
1 ноября, 2018 Пост 3
Кейс клиента. Как создать источник пассивного дохода. Экспресс-расчет.
Сразу обращаю ваше внимание на то, что кейс реальный. Изменены только личные данные клиента. Любое совпадение имен, мест или событий является случайным.

ЦЕЛЬ:
Павлу был не нужен Личный финансовый план. Он хотел сделать расчет всего одной цели:
Пассивный доход в размере 30 000 рублей в месяц к шестидесяти годам.
У Павла есть начальный капитал в размере 100 000 рублей.

Читать далее
31 октября, 2018 Пост 2
Кейс клиента. Как расплатиться с долгами. План финансовой защиты.
Первый пост.
Обращаю ваше внимание на то, что кейс реальный и опубликован с согласия клиента. Изменены только личные данные. Любое совпадение имен, мест или событий является случайным.

Алексей пришел ко мне за полным Личным Финансовым Планом, но здесь я опишу лишь первую его часть - План Финансовой Защиты.
Алексею нужно закрыть кредит и ипотеку раньше срока, не сильно снижая текущий уровень жизни.
В качестве второй цели, мы договорились высвободить сумму достаточную для будущих инвестиций и реализации долгосрочных целей.
Также Алексей озабочен тем, что его семья будет делать, если с ним что-то случится. Он хочет обеспечить безопасность для родных.

Читать далее
31 октября, 2018 Пост 1
Обо мне
Добрый день. Меня зовут Александр. Я люблю приводить в порядок финансовую ситуацию в семье.
В России нет профессионального образования для финансовых консультантов. Это плохо, потому что нельзя получить структурированные знания в этой области. Но, это и хорошо, потому что люди, которые занимаются консультациями в личных финансах и инвестициях, в большинстве своем, фанаты своей работы и сами "нарыли" все знания и навыки. Я один из них. :)

Я изучаю тему управления личными финансами последние 5-7 лет. Активно пробую и экспериментирую. Это не моя работа, зарабатываю я совсем в другой области и зарабатываю хорошо. Но каждый раз когда я разговариваю с кем-то из своих знакомых или клиентов, я очень расстраиваюсь. Люди совершенно не понимают, что нужно делать с деньгами. 90 процентов людей в России умеют только тратить. Это не их вина, их этому просто не учили, но это очень тормозит и человека, и семью, и страну целиком.

Я думал об этом довольно много. Мне кажется, что вся проблема в нашей истории:
- За время Советского союза убили все понимание частной собственности, предпринимательства. Убили навыки работы с ценными бумагами и деньгами (В царской России ведь была даже биржа ценных бумаг);
- За время перестройки всех запугали приватизацией, левыми акционерными обществами, деноминациями;
- Да и сейчас государство не сильно помогает. О чем реклама? О кредитах, микрокредитах, ипотеке и банковских вкладах, на которых страшно накапливать больше застрахованной суммы.

В общем, хочется плакать, когда мне мои друзья рассказывают, как они покупают третью квартиру в Питере в ипотеку, чтобы обеспечить себе старость. И при этом считают это хорошей инвестицией.

Хочу помочь людям по мере моих сил. Я постараюсь давать самые практические данные из собственного опыта и опыта людей, которым я помогал.
Читайте с удовольствием.

С уважением,
Александр Мишин
Подписка
Подписавшись, вы будете получать новые статьи первыми.
Made on
Tilda