Как создать источник пассивного дохода. Экспресс-расчет. Кейс клиента.
Сразу обращаю ваше внимание на то, что кейс реальный. Изменены только личные данные клиента. Любое совпадение имен, мест или событий является случайным.
Кейс.

ЛИЧНЫЕ ДАННЫЕ:

- Павел;
- 37 лет;
- Живет в Нижнем Новгороде;
- Работает по найму.

ЦЕЛЬ:

Павлу был не нужен Личный финансовый план. Он хотел сделать расчет всего одной цели:
Пассивный доход в размере 30 000 рублей в месяц к шестидесяти годам.
У Павла есть начальный капитал в размере 100 000 рублей.

РИСК-ПРОФИЛЬ:

Павлу 37, есть семья, значит очень агрессивная стратегия не подходит. С другой стороны, до достижения цели есть еще 22 года, поэтому терять доходность из-за слишком консервативного инвестирования тоже ни к чему. Распределение активов, которое я ему советую:

1. Консервативные - 30%
2. Умеренные - 50%
3. Агрессивные - 20%
Структура портфеля по рискам
Расчет.

Первый вопрос - Каким должен быть капитал, чтобы получать 30 000 рублей в месяц?

К пенсии все активы должны быть переведены в консервативные инструменты. Значит, средний доход, на который имеет смысл ориентироваться, 3-5% годовых. Возьмем 4% для этого примера.

Дальше все просто:
30 000 руб в месяц - это 360 000 руб в год (30*12);
Если 360 000 - это 4% годовых, то 100% - это 9 миллионов рублей (360*100/4).

Значит, к 60-ти годам у Павла должно быть 9 миллионов рублей, чтобы получать 30 тысяч пассивного дохода в месяц.
    Второй вопрос - Сколько денег откладывать ежемесячно, чтобы накопить 9 млн за 22 года?

    Зависит от риск-профиля клиента и его возможностей. Возможности мы не знаем, этот кейс целевой, поэтому возьмем в расчет только риск-профиль.

    Сначала определим ожидаемый доход, который можно брать для расчетов:
    84 рубля в год от 1000 рублей - это 8,4% годовых. Исходя из такой прибыльности будем делать дальнейшие расчеты.

    * уточнение 1 - конечно, это очень консервативная доходность для рублевых инструментов. Такие доходности характерны для долларовых инструментов, без учета инфляции. Т.е. в рублях прибыльность будет совсем другая.
    * уточнение 2 - конечно, никто и никогда не будет получать такие доходности из года в год. Один год это будет +1%, другой год +23%, третий год -5%. Это просто средние цифры для расчета модели.
    Обратите внимание, что за 22 года вложить нужно всего 3,6 миллиона. При этом эффект сложного процента дает прибыль в 6,3 миллиона. Т.е. прибыль почти в два раза выше вложений. Именно поэтому инвестициями нужно начинать заниматься как можно раньше.

    Итого, к 60-ти годам будет накоплена сумма в 9 миллионов рублей.

    Время - деньги (с)
    Третий вопрос - Куда нести деньги?

    Суммы не очень большие, поэтому лучше не использовать много инструментов, чтобы платить поменьше комиссий.
    В данном случае я рекомендую набор Паевых Инвестиционных Фондов. Как их выбирать расскажу в отдельной статье, сейчас просто приведу несколько из них, подходящих под задачи Павла.
    В этом примере опишу набор ПИФов от Райффайзен Капитал.

    Можно подобрать от Сбербанка, Альфа-Капитал или ВТБ. Райффайзен был выбран случайно.

    Условия для выбора фондов:
    1. Управляющая компания входит в ТОП-10 по стоимости чистых активов (СЧА - сумма денежных средств под управлением) - Райффайзен на 3-м месте по этому показателю. Смотреть можно здесь - Рейтинг УК
    Рейтинг управляющих компаний по стоимости чистых активов
    2. Сам фонд должен быть довольно крупным, т.к. это снижает риск его закрытия или объединения с другими фондами. Здесь я установил критерий "более 250 миллионов" под управлением фонда. Смотреть можно здесь - Рейтинг ПИФ-ов по СЧА
    Рейтинг ПИФов по стоимости чистых активов
    3. Комиссия УК за управление фондом должна быть хоть сколько-нибудь адекватной. У нас в России с этим проблемы - комиссии очень высокие. Я установил критерий комиссии "не более 4%". Это очень дорого для США, но для России нормально. Смотреть можно здесь - Рейтинг ПИФ-ов по расходам на управление
    Рейтинг ПИФов по инфраструктурным расходам клиента
    Нам подошли такие фонды:
    Консервативные фонды.
    1. Райффайзен - Облигации -https://www.raiffeisen-capital.ru/pifs/raiffeisen-bonds/
    2. Райффайзен - Корпоративные облигации - https://www.raiffeisen-capital.ru/pifs/raiffeisen-corporate_bonds/

    Умеренные фонды.
    1. Райффайзен - США - https://www.raiffeisen-capital.ru/pifs/raiffeisen-usa/
    2. Райффайзен - Европа - https://www.raiffeisen-capital.ru/pifs/raiffeisen-europe/

    Агрессивные фонды.
    1. Райффайзен - Индекс ММВБ голубых фишек - https://www.raiffeisen-capital.ru/pifs/raiffeisen-micex_blue_chip_index/
    2. Райффайзен - Долговые рынки развитых стран - https://www.raiffeisen-capital.ru/pifs/raiffeisen-developed_countries_debt_market/
    Результат.

    1. Рассчитана целевая сумма капитала (9 млн рублей);
    2. Определена сумма ежемесячных накоплений (13 500 рублей);
    3. Подобраны инструменты для инвестиций.

    Павлу осталось только не забывать откладывать по 13,5 тысяч рублей в месяц на депозит в банке, раз в год докупать ПИФы в нужных пропорциях, и делать ребалансировку.
    Берегите деньги, они вам еще понадобятся!
    Заказать консультацию

    Автор : Александр Мишин
    Made on
    Tilda